Siendo uno de los núcleos financieros más significativos a nivel global, muchos inversores se plantean la manera de abrir una cuenta bancaria en Panamá para disfrutar de sus ventajas. El territorio destaca por proporcionar una sólida estabilidad financiera, combinada con una carga tributaria reducida y menos limitaciones para la gestión del capital.
En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana salvaguarda tu patrimonio frente a crisis financieras y políticas que ocurren en diversas naciones, además de situaciones de embargos y confiscaciones. Un gran número de inversores opta por contratar a expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan un servicio personalizado para simplificar la apertura de cuentas.
Clasificación de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar adecuadamente qué tipo de cuenta bancaria se ajusta a tus necesidades, es fundamental conocer que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: también es conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica, dado que es propiedad de una empresa. Este tipo de cuenta se divide, a su vez, en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se relaciona con las compañías constituidas en otros países, y por otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede pertenecer a una sociedad «offshore» o a una empresa que opere dentro de la República de Panamá. No obstante, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores optan por este último tipo de cuenta para facilitar, por ejemplo, el pago a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: son las comunes cuentas de ahorro o cuentas corrientes. Tanto los residentes panameños como los extranjeros pueden tener la opción de abrir una cuenta personal.
Aspectos distintivos de las cuentas bancarias en Panamá
Entre los numerosos beneficios que ofrece este país centroamericano, los inversores subrayan:
Cuenta bancaria en dólares: dado que el dólar estadounidense es la moneda oficial en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona a los ahorros una mayor estabilidad y solidez, facilitando así la realización de transacciones internacionales.
Diversificación y aumento del volumen de las actividades financieras: mediante este tipo de cuenta, puedes incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede demorar alrededor de un mes. No obstante, si la persona está presente en el país, este proceso puede acortarse a apenas una semana con la asistencia de abogados.
Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas tributarias que se pueden aprovechar para reducir significativamente el gasto en impuestos.
¿Cómo abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental considerar que se deben llevar a cabo varios procedimientos. Por esta razón, siempre es recomendable contar con el apoyo de abogados especializados para asegurar que los trámites se realicen de manera exitosa.
En primer lugar, es necesario que ya exista una empresa constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no cuentas con una empresa registrada, deberás proceder a establecerla como Persona Jurídica panameña o Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares estadounidenses) más el 7 % del impuesto de ITBMs (equivalente al IVA panameño). Para el segundo caso, la suma asciende aproximadamente a USD 1.500 (mil quinientos dólares estadounidenses) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también deben presentarse las enmiendas a dicho Pacto, que en la mayoría de los casos también necesitan estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, que debe contar con la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) cartas originales de referencias comerciales o dos (2) referencias bancarias, las cuales deben estar dirigidas al banco donde se va a abrir la cuenta, en papel membretado de la entidad que las emite, incluyendo dirección y número de teléfono.
- Si los firmantes viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada uno. Si no viajan, deberán enviar una copia apostillada de su pasaporte actual.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de un servicio público que demuestre la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos fundamentales son:
- Presentar copia del Pacto Social y de sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, que no debe tener una antigüedad mayor a 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número telefónico para su confirmación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y del Secretario de la Sociedad, así como las de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios públicos que valide la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es fundamental cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación necesaria para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son:
- Copia del pasaporte del solicitante. Algunas entidades bancarias exigen que esta copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es un requisito. Por ello, se sugiere consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o de un documento equivalente.
- Carta de referencia de un banco en el país de origen.
- Una carta de referencia personal y otra comercial.
- Declaración de ingresos o renta del país de residencia o contrato laboral.
- Llenar los formularios del banco firmados ante un notario.
- Pagar el monto requerido para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia experta para la apertura de cuentas bancarias
Aunque aquí se enumeran los requisitos, es esencial entender las particularidades de cada banco y contar con el respaldo de especialistas para llevar a cabo este proceso de la mejor manera posible. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña otorga numerosas ventajas a los emprendedores, pero también cuenta con diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder abrir una cuenta bancaria en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama, puedes encontrar la posibilidad de agendar una consulta gratuita con sus profesionales y comenzar a concretar la apertura de tu cuenta bancaria.
